海南經濟

　　中央金融工作會議提出，“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數字金融五篇大文章”，這既是金融領域推進高質量發(fā)展的內在要求，也是建設金融強國的有效實現(xiàn)路徑。當前，“做好五篇大文章”已經成為金融機構未來發(fā)展規(guī)劃的熱詞，而第一次被寫入中央文件的“數字金融”更是備受關注。

　　隨著大數據、人工智能等技術的涌現(xiàn)與實踐，數字金融正在顛覆傳統(tǒng)金融形態(tài)，其不僅以數字技術的廣泛應用推動機構數字化轉型，支持數字經濟發(fā)展、數實融合，更是金融機構實現(xiàn)高質量發(fā)展的重要議題。

　　如何認識數字金融？未來數字金融的發(fā)展趨勢是什么？海南如何發(fā)展好數字金融？海南自貿港《金融大講堂》第三季第二期節(jié)目邀請到著名經濟學家、清華大學經濟學研究所博士后研究員李江濤主講，圍繞數字金融相關問題進行深度解讀。

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　　數字金融只有服務實體經濟才是有生命力的

　　金融是國民經濟的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分。從互聯(lián)網金融、到科技金融，再到數字金融，我們對數字技術與金融業(yè)務融合創(chuàng)新的過程不斷加深認識。

　　什么是數字金融？李江濤有個簡單的理解，即通過數字技術改善金融服務。他表示，數字金融是在數字經濟發(fā)展大潮下，金融與科技的強強結合，涵蓋所有產品、服務、技術及基礎設施，是一種新型金融業(yè)態(tài)。“人們熟悉的移動支付就屬于數字金融”。

　　李江濤表示，數字金融首次被寫入中央文件，也體現(xiàn)出數字金融被賦予更高層面的重視，金融結合數字的應用可以給社會帶來非常大的影響。

　　李江濤談道，當前數字金融已經滲透到生產和生活各個方面，數字銀行、數字貨幣、數字支付等激發(fā)數字金融創(chuàng)新的同時，也改變了人們的生活，而綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融最后也都會落腳到數字金融。發(fā)展數字金融不僅直接有助于數字經濟高質量發(fā)展，對于實體推動社會發(fā)展，助力金融強國建設具有重要意義。

　　談及數字金融如何服務實體經濟，李江濤表示，數字金融只有服務實體經濟才是有生命力的，他們之間的作用是相互促進的。一方面，數字金融將數字賦能實體和金融賦能實體相結合，提升了金融對社會的服務力和貢獻力；另一方面，由于金融服務能力的提升，使得實體經濟的活力增強、外部影響力加大，又會進一步帶動數字金融的發(fā)展。

　　“比如，企業(yè)在經營過程中，有了數字金融的賦能，就可以捕捉業(yè)績背后的邏輯，運用大數據技術對用戶的購買行為進行分析，從而更好地進行銷售行為。”他表示，實體經濟的價值可以在數字金融的助力下得到更好發(fā)揮，從而提升實體經濟服務效率、簡化交易過程、降低成本。

　　建立風險可控、容許創(chuàng)新的機制至關重要

　　記者了解到，數字金融的發(fā)展推動傳統(tǒng)金融機構加速數字化轉型?；ヂ?lián)網銀行、移動支付等金融科技應用早已改變傳統(tǒng)金融服務的形態(tài)，當下不少金融機構正加快布局數字金融業(yè)務，推動金融服務提質增效，激發(fā)數據這一核心生產要素釋放更大價值。

　　談及未來數字金融的發(fā)展趨勢，李江濤認為，一方面金融機構會加強對數字技術的應用來加快數字化轉型，以便更好地服務實體經濟；另一方面，金融領域更大范圍的數字化轉型才剛剛開始，一些方面還需要加大研發(fā)投入，創(chuàng)造金融科技新優(yōu)勢。

　　值得注意的是，同為亞洲國家的新加坡，在數字金融領域雖然存在著技術、市場規(guī)模與業(yè)務模式等相對劣勢，但其近年來卻發(fā)展成一個極具影響力的國際數字金融中心。中國金融四十人論壇（CF40）南沙金融沙龍發(fā)布的《如何建設數字金融強國》報告顯示，新加坡數字金融快速發(fā)展的關鍵因素之一是構建了平衡創(chuàng)新激勵和風險防范的監(jiān)管模式，為數字金融發(fā)展營造了一個開放、靈活、友好的政策環(huán)境。

　　對此，李江濤認為，國內數字金融的發(fā)展經歷了一個由舊到新的過程，不管對于政府還是金融機構而言都是一種新的挑戰(zhàn)，要在效率與穩(wěn)定之間求得平衡。管得太死，行業(yè)就會缺乏活力；管得太松，可能會出現(xiàn)各種風險與亂象。

　　“所以數字金融未來的發(fā)展趨勢就是要適應新和舊的轉換，此外，能不能建立起一個風險可控-容許創(chuàng)新的機制也是至關重要的。”在李江濤看來，在全社會發(fā)展數字經濟的大浪潮下，企業(yè)和金融機構都應該增強學習能力，享受技術紅利的同時推動社會的進步與發(fā)展。

　　海南數字金融發(fā)展前景可期

　　記者梳理政策發(fā)現(xiàn)，早在2020年，海南印發(fā)《智慧海南總體方案(2020-2025年)》，明確到2025年底，以“智慧賦能自由港”“數字孿生第一省”為標志的智慧海南基本建成，國際信息通信開放試驗區(qū)、精細智能社會治理樣板區(qū)、國際旅游消費智能體驗島和開放型數字經濟創(chuàng)新高地的戰(zhàn)略目標基本實現(xiàn)。

　　那么對于海南的金融業(yè)來說，如何更好地發(fā)展數字金融，助力數字經濟？李江濤認為可以從以下三點著手：

　　一是要做到自身能力的升華。李江濤表示，海南的金融機構還需要不斷補充新技術，為海南數字金融發(fā)展帶來的可能性。隨著數字經濟的發(fā)展，越來越多的場景依托于互聯(lián)網進行，產生了海量的數據，這從客觀上為生產供給升級提供了條件，同時也對金融體系提出了更高的要求。金融機構需要加速數字化，才能服務好高度專業(yè)化、數字化的市場主體。

　　二是要建立一套金融服務體系。他認為，數字金融不僅僅是金融機構的責任，還是全社會的責任，盡管數字金融是由金融機構主導，但是受益是全社會的。李江濤舉例道，比如數據交易這個大賽道實際是需要政府主導的，因為金融機構無法主導，在這個過程中政府需要引導金融機構。

　　三是探索金融的產業(yè)化服務和產業(yè)的金融化服務。他表示，海南有巨大的創(chuàng)新可能性和創(chuàng)新的需求，海南要實現(xiàn)從服務型到創(chuàng)新型，從創(chuàng)新型到技術應用型，再從技術應用型到生態(tài)場景塑造型的轉換。

　　“所以在這種情況下，它對金融機構的技術應用和技術創(chuàng)新，以及商業(yè)模式、設計和商業(yè)生態(tài)的塑造提出了更高的要求。”李江濤認為，海南是一個新技術應用的大舞臺，為強者提供發(fā)展空間，為智慧提供土壤。

原標題：《金融大講堂》第三季 | 第二期：海南數字金融發(fā)展前景可期